Bankomaty: ile teraz maksymalnie wypłacisz po nowych ograniczeniach?

Pokaż spis treści Ukryj spis treści

• Co zmieniło się w praktyce dla klientów?
• Gdzie dalej wypłacimy więcej?
• Ograniczenia dotykające firmy — jaka jest obecna praktyka?
• Osoby prywatne: formalnie bez limitu, de facto pod kontrolą
• Co planuje UE — ograniczenia od 2027 roku
• Jak wyglądają limity w wybranych krajach UE?
• Polityka, prawa obywatelskie i debata publiczna
• Na co warto zwrócić uwagę jako klient?

Od 19 lutego w Polsce obowiązuje nowy, natychmiastowy limit wypłat kodem BLIK – zmiana, która bezpośrednio wpływa na dostęp do gotówki. Równocześnie Unia Europejska nakłada nowe ramy dotyczące ograniczeń gotówkowych, co oznacza, że temat dotyczy nie tylko klientów banków, lecz także firm i rynku nieruchomości.

Co zmieniło się w praktyce dla klientów?

Operator sieci bankomatów Euronet Polska wprowadził jednorazowy limit wypłaty kodem BLIK na poziomie 200 zł. Decyzja obowiązuje od 19 lutego i ma charakter tymczasowy — dotyczy wszystkich urządzeń Euronet, w tym tzw. recyklerów.

Powód? Rosnące koszty obsługi gotówki. Według operatorów stawki wypłat BLIK ustalane przez Polski Standard Płatności nie rekompensują wydatków ponoszonych przez właścicieli bankomatów. Zmiany w interchange (opłatach międzybankowych) zapowiedziane przez Mastercard i Visa mają częściowo zrekompensować te obciążenia, ale zdaniem Euronetu nadal będą niższe od rzeczywistych kosztów.

Gdzie dalej wypłacimy więcej?

Nie wszystkie bankomaty narzucają nowy limit. Klienci korzystający z BLIKA nadal mają dostęp do ponad 13 tys. urządzeń w całym kraju, w tym ponad 8 tys. w sieciach własnych największych banków, gdzie obowiązują wyższe limity. Najważniejsze sieci, w których nie nastąpiła zmiana zasad, to m.in.:

• ING
• mBank
• Millennium
• PKO Bank Polski
• Santander
• Bank Pekao
• BNP Paribas
• SGB Grupa
• Grupa BPS
• Planet Cash

Ograniczenia dotykające firmy — jaka jest obecna praktyka?

W relacjach biznesowych w Polsce obowiązują od dawna limity operacji gotówkowych. Przedsiębiorcy nie powinni przyjmować lub dokonywać płatności przekraczających 15 tys. zł w ramach pojedynczej transakcji — powyżej tej granicy wymagany jest przelew na rachunek. Dla aktywnych podmiotów gospodarczych ta kwota bywa niewystarczająca, co w praktyce znacznie ogranicza wykorzystanie gotówki w obrocie handlowym.

Regulacje obejmują także organizacje zarejestrowane w KRS jako przedsiębiorcy, np. niektóre fundacje. Celem tych przepisów jest ograniczenie możliwości prania pieniędzy i finansowania przestępczości.

Osoby prywatne: formalnie bez limitu, de facto pod kontrolą

Teoretycznie konsumenci nie mają jednolitego, ustawowego limitu wypłat gotówkowych. W praktyce banki stosują własne mechanizmy zabezpieczające duże transfery i wypłaty. Najbardziej widoczne staje się to przy transakcjach nieruchomości.

Przykład: jeśli na koncie mamy milion złotych i chcemy jednorazowo przelać tę kwotę na zakup mieszkania, bank może odmówić realizacji przelewu online. Konieczna bywa osobista wizyta w oddziale oraz przedstawienie dokumentów potwierdzających cel transferu — np. umowy deweloperskiej lub rezerwacyjnej. W praktyce banki często zgadzają się na przelewy rzędu kilkuset tysięcy złotych dziennie po okazaniu stosownych dokumentów; kwota akceptowana może sięgać około 200 tys. zł dziennie, choć zależy to od polityki instytucji.

Dodatkowo transakcje przekraczające kwotę 15 tys. euro są raportowane do GIIF (Generalny Inspektorat Informacji Finansowej), co ma na celu wykrywanie podejrzanych przepływów i zapobieganie finansowaniu terroryzmu.

Co planuje UE — ograniczenia od 2027 roku

Na poziomie unijnym wprowadzono reguły, które od 2027 r. będą wymagały od państw członkowskich ustanowienia limitów płatności gotówkowych. Maksymalna dozwolona kwota to 10 tys. euro (lub jej równowartość w walucie krajowej), choć kraje będą mogły zdecydować o niższych progach — niektóre zakontraktują limity poniżej 3 tys. euro.

Celem zmian jest ograniczenie użycia dużych sum gotówki w przestępczych praktykach i utrudnienie wprowadzania do obiegu środków pochodzenia przestępczego.

Jak wyglądają limity w wybranych krajach UE?

W praktyce poszczególne państwa stosują bardzo różne rozwiązania. Oto skrócony przegląd wybranych regulacji w Europie:

• Niemcy: brak ogólnego limitu, ale przy transakcjach powyżej 10 tys. euro banki weryfikują tożsamość.
• Francja: rezydenci: limit 1 000 euro; nierezydenci: 15 000 euro; przy zakupie nieruchomości obowiązuje ograniczenie gotówki.
• Grecja: standardowy limit 500 euro (poza zakupem samochodu); wyższe transakcje tylko bezgotówkowo.
• Włochy: od 2022 r. obowiązuje limit w wysokości 1 000 euro.
• Portugalia: ogólny próg 3 000 euro, dla podatników ograniczenie do 1 000 euro, dla turystów — do 10 000 euro.
• Czechy: dzienny limit około 270 000 CZK (ok. 10 500 euro).
• Belgia: limit 3 000 euro; transakcje prywatne bez ograniczeń, zakazy dotyczą m.in. zakupu nieruchomości.

W Hiszpanii wprowadzono obowiązek zgłaszania wypłat powyżej 3 000 euro do fiskusa, a przy sumach przekraczających 100 000 euro zgłoszenie trzeba złożyć z wyprzedzeniem (min. 72 godziny) — brak zgłoszenia grozi wysokimi karami.

Polityka, prawa obywatelskie i debata publiczna

Ograniczanie roli gotówki wywołuje też opór polityczny. Przykładem są Węgry, gdzie płatności gotówkowe zyskały ochronę konstytucyjną. Krytycy zmian wskazują na ryzyko nadmiernej kontroli obywateli oraz utrudniony dostęp do własnych środków.

Z drugiej strony eliminacja dużych przepływów gotówki może istotnie zredukować szarą strefę, handel nielegalnymi substancjami i zwiększyć wpływy podatkowe. Wprowadzenie dalszych ograniczeń będzie jednak wymagać szerokiej debaty społecznej i wyważenia celów bezpieczeństwa z prawami konsumentów.

Na co warto zwrócić uwagę jako klient?

• Sprawdź, z której sieci bankomatów korzystasz — nie wszystkie urządzenia narzuciły nowe limity BLIK.
• Przy planowaniu dużej transakcji (np. kupno mieszkania) skontaktuj się wcześniej z bankiem i przygotuj dokumenty uzasadniające przelew.
• Jeśli często korzystasz z gotówki w małej miejscowości, zorientuj się, które bankomaty pozostają bez zmian — operatorzy deklarują utrzymanie dostępu do gotówki dla mniejszych ośrodków.

Statystycznie, w 2025 roku z bankomatów zrealizowano 79 mln wypłat BLIKIEM — to około 2,7% wszystkich transakcji BLIK w tamtym roku, co pokazuje, że mimo rosnącej digitalizacji gotówka wciąż odgrywa istotną rolę.

Podstawa prawna: regulacje krajowe obejmują m.in. ustawę z 6 marca 2018 r. – Prawo przedsiębiorców (Dz.U. 2024 poz. 236); na poziomie UE kluczowe są przepisy związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w tym rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624.

W najbliższych latach trend ograniczania transakcji gotówkowych prawdopodobnie się utrzyma, ale tempo i zakres zmian będą zależały od decyzji krajowych władz, reakcji rynku oraz społecznej debaty. Dla klientów ważne jest monitorowanie komunikatów banków i operatorów sieci bankomatów — zwłaszcza przy planowaniu większych wydatków.